அடமானம் பத்திரம் என்றால் என்ன?

அடமானம் என்பது ஒரு பொருளுக்கு மாற்றான வேறு ஒன்றை தற்காலிகமாக பாதுகாபிற்கு கொடுக்கும் பொருளே அடமானம் மேலும் அடமானம் பத்திரம் உங்களுக்கும் கடனளிப்பவருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தமாகும், இது நீங்கள் கடன் வாங்கிய பணத்தையும் வட்டியையும் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், உங்கள் சொத்தை கடன் கொடுத்தவர் எடுத்துக்கொள்வதற்கான உரிமையை கடன் வழங்குபவருக்கு வழங்குகிறது.

அடமானக் கடன்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க அல்லது நீங்கள் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் வீட்டின் மதிப்பிற்கு நிகராக பணத்தை கடன் வாங்க பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

இந்தியாவில் உள்ள சொத்து அடமானச் சட்டங்கள்.

சொத்து பரிமாற்றச் சட்டம், 1882, இந்தியாவில் அசையாச் சொத்துக்களை அடமானம் வைப்பது தொடர்பானது. அடமானம் என்பது கடனைப் பாதுகாப்பதற்காக அல்லது ஒரு பொருளை பெற இன்னொரு பொருளை அடமானம் செய்வதாகும். கடனைப் பெற சொத்துக்களை அடமானம் வைத்து அசையாச் சொத்தின் மதிபீடு பெறுத்து கடன் பெற்று மாதாந்திர கடனின் மீதான வட்டியுடன் அசல் பணத்தைதிருப்பி செலுத்தும் நடைமுறையாகும். இந்தக் கட்டுரையில், இந்தியாவில் உள்ள சொத்து அடமானம் தொடர்பான சில முக்கிய தகவல்களைப் பார்ப்போம்.

அடமானத்தில் கவனிக்க வேண்டிய ஏழு விஷயங்கள்.

1. கடனின் அளவு.
2. வட்டி விகிதம் மற்றும் தொடர்புடைய புள்ளிகள்.
3. கடனுக்கான இறுதிச் செலவுகள், கடனளிப்பவரின் கட்டணம் உட்பட.
4. வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (Annual Percentage Rate)
5. வட்டி விகிதத்தின் வகை மற்றும் அதை மாற்ற முடியுமா (இது நிலையானதா அல்லது சரிசெய்யக்கூடியதா?)
6. கடன் காலம், அல்லது எவ்வளவு காலத்தில் கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்
7. கடனில் முன்பணம், அபராதம், விதி, மற்றும் வட்டி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் போன்ற ஆபத்தான அம்சங்கள் உள்ளதா.

அடமான பத்திரம் என்றால் என்ன விளக்கம்.

அடமானம் வைப்பது என்றால் சொத்தை அடமானமாக வைத்து அதற்கு மாற்றாக அடமானத்தை முடித்து திருப்பும் வரை பணத்திற்கு  மாற்றாக வழங்கப்படும் சொத்தாகும். ஒரு சொத்தை அடமனம் வைத்துக் கொண்டு கடன் பெற தனது அசையா சொத்தை அடமானமாக பதிவு அலுவலகம் மூலமாக எழுதி கொடுக்க வேண்டும். கடனைப் பெற்று பின் அசலையும் அதற்கான குறிப்பிட்ட வட்டியையும் திருப்பி செலுத்திய பின் அடமானப் பத்திரம் ரத்து செய்யப்படும்.

அடமானம் கடனாக வைத்த பணம் முழுமையாக திருப்பி செலுத்திய பின் சொத்தின் மீதான கட்டுப்பாடுகள் தளர்த்தபடுகிறது. கடனை திருப்பி செலுத்தி முடிக்கும் வரை உங்கள் கடனுக்கு உங்கள் சொத்துதான் பொறுப்பு. பதிவு செய்யபட்ட அடமான பத்திரம் நிலுவையில் இருக்கும் பட்சத்தில் அந்த சொத்தை விற்பனை செய்ய முடியாது. கடனைத் திரும்ப பெற்றவுடன் அடமான பத்திரம் எழுதி வாங்கியவர் எந்தவித தடையுமின்றி அதை முடிவுக்கு கொண்டுவந்து அடமானப் பத்திரத்தை ரத்து செய்ய வேண்டும்.

அடமான பத்திரம் ரத்து செய்யபட்ட பின் அந்த சொத்தை எந்த வித வில்லங்கமுமின்றி அனுபவிக்க முடியும் சொத்தை விற்பனை செய்யவும் முடியும்.

அடமான பத்திரம் உரிமை மாற்றமா?

அடமான பத்திரம் உங்கள் சொத்திற்கான உரிமை மாற்றமா என்றால் அடமானம் மூலம் சொத்தை மூன்றாம் தரப்பினருக்கு விலை பத்திரமாக எழுதி உரிமை மாற்றம் செய்யவில்லை, அடமான பத்திரம் வைத்து பெற்ற கடனை திரும்ப சொலுத்தும் காலம்வரை கடனின் மீதான பாதுகாப்பிற்கு கடனை கொடுத்தவருக்கு பணத்திற்கான பாதுகாப்பு ஒப்பந்தமாகும். ஆனால் அடமானம் கொடுத்த சொத்தை அடமானம் பெற்றவர் அனுபவிக்க முடியாது அனுபவ உரிமை இன்னும் உரிமையாளரிடம் தான் இருக்கிறது. அந்த சொத்தில் விவசாயம் செய்யலாம் வீடு இருந்தால் வாழலாம் வாடகைக்கு விடலாம் இப்படி அந்த சொத்திலிருந்து கிடைக்கும் அனைத்தையும் அதன் உரிமையாளரே அனுபவித்துக் கொள்ளலாம். அடமான பத்திரம் உரிமை மாற்றம் இல்லை விலை பத்திரமே உரிமை மாற்றமாகும்.

அடமானம் - அடமானம் Mortgagor – Mortgagee.

 அடமானம் கொள்பவர் Mortgagor : ஒரு சொத்து அடமான பரிவர்த்தனையில், கடனை அடைப்பதற்கான உத்தரவாதமாக, சொத்தின் மீது அடமானத்தை உருவாக்குவதற்கு பதிலாக பணத்தை கடன் வாங்குபவர் அடமானம் கொள்பவர்.

 அடமானம் Mortgagee : அடமான பரிவர்த்தனையில் அடமானம் வைப்பவர் பணம் கடன் கொடுக்கும் நபர். பொதுவாக ஒரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம்.

நீங்கள் எவ்வளவு தகுதி பெறுகிறீர்கள் என்பதில் கவனம் செலுத்தாமல், எப்படி திருப்பி செலுத்த முடியும் உங்கள் வருமானம் செலவில் கவனம் செலுத்துங்கள்.

கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களுக்கு எவ்வளவு கடன் வாங்கத் தகுதியானவர் என்று சொல்வார்கள் - அதாவது, அவர்கள் உங்களுக்கு எவ்வளவு கடன் கொடுக்கத் தயாராக இருக்கிறார்கள் என்று சொல்வார்கள். உங்கள் வருமானம் இவ்வளவு செலவு இவ்வளவு உங்களுக்கு இந்த கடனை செலுத்த முடியும் என கணக்கீடு செய்து பார்ப்பார்கள்.ஆனால் நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பது மற்றும் மற்ற முக்கியமான பொருட்களுக்கான உங்கள் பட்ஜெட்டை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும் மிக குறுகிய காலத்தில் கடனை நீட்டிக்காமல் எவ்வளவு காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதில் கவனம் வேண்டும். கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் குடும்பம் மற்றும் நிதி நிலைமைகள் அனைத்தையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதில்லை. நீங்கள் எவ்வளவு திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதை அறிய, உங்கள் பட்ஜெட்டில் எது வசதியாகப் பொருந்துகிறது என்பதைப் பார்க்க, உங்கள் குடும்பத்தின் வருமானம், செலவுகள் மற்றும் சேமிப்பு முன்னுரிமைகள் ஆகியவற்றைக் கடுமையாக கவனித்து பார்க்க வேண்டும்.

அடமான கடன் சிறந்த சலுகை கட்டணத்துடன் வரும்போது மற்ற செலவுகளை மறந்துவிடாதீர்கள்.

வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு, சொத்து வரிகள் மற்றும் பதிவு கட்டணம் மாதம் தோறும் கட்டும் வட்டி போன்ற செலவுகள் பொதுவாக உங்கள் மாதாந்திர அடமானக் கட்டணத்தில் சேர்க்கப்படும், எனவே நீங்கள் எவ்வளவு வாங்க முடியும் என்பதைக் கணக்கிடும்போது இந்தச் செலவுகளைச் சேர்க்க மறக்காதீர்கள். உங்கள் உள்ளூர் வரி மதிப்பீட்டாளர், காப்பீட்டு முகவர் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் ஆகியோரிடமிருந்து மதிப்பீடுகளைப் பெறலாம். ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் எவ்வளவு வசதியாகச் செலுத்தலாம் என்பதை அறிவது, உங்கள் புதிய வீட்டிற்கு நியாயமான விலை வரம்பை மதிப்பிட உதவும்.

சொத்து அடமானம் எப்படி செல்லுபடியாகும்.

அடமானம் வைப்பவர், கடனைச் செலுத்தும் வரை அந்த கடனின் பாதுகாப்பை உருவாக்கும் நோக்கத்துடன், அசையாச் சொத்துக்களை அடமானமாக வழங்குகிறார், கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களுக்கு எவ்வளவு கடன் வழங்கலாம் என உங்கள் சொத்தை மதிப்பிட்டு அதற்கான பணத்தை கடனாக வாங்குகிறார்கள்.இது பதிவு செய்யப்படுகிறது பணத்தை திருப்பி செலுத்தும் போது அடமான பாத்திரம் ரத்து செய்யப்படும்.அடமான பாத்திரம் பதிவு செய்யப்படும் போது அடமானம் வைப்பவரால் கையொப்பமிடப்பட்டு குறைந்தது இரண்டு சாட்சிகளால் சான்றளிக்கப்பட்ட பதிவு செய்யப்பட்ட ஆவணத்தின் மூலம் மட்டுமே செல்லுபடியாகும்.