கார் கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால் என்ன செய்வது?

வாகன கடனை வாங்கிவிட்டு அதை திருப்பி செலுத்தமுடியாத சூழ்நிலையை எதிர்கொண்டால் கீழ்கண்ட நடைமுறைகள் பின்பற்றபடும் அதை  பயன்படுத்துங்கள் வங்கி உங்களைத் தொந்தரவு செய்யாது.

வேலை இழப்புகள் மற்றும் சம்பளக் குறைப்புகளால், பலர் பெரும் நிதி நெருக்கடியை எதிர்கொள்கின்றனர், இது மக்களின் வாழ்க்கையை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது. சிலரால் தங்கள் கடன் EMI-களை கூட செலுத்த முடியவில்லை, ஆனால் உங்களுக்கு தெரியுமா, கடன் EMI செலுத்தாமல் இருப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு தீங்கு விளைவிக்கும், மேலும் எதிர்காலத்தில் நீங்கள் மற்றொரு கடனைப் பெறுவதைத் தடுக்கும்.

நீங்களும் தற்போது உங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாத சூழ்நிலையை எதிர்கொண்டால், உங்கள் உரிமைகளை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் வீடு அல்லது கார் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், உங்கள் வாகனத்தின் உரிமையை இழக்க மாட்டீர்கள் என்பதை நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். மாறாக, கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் நிலுவைத் தொகையை வசூலிக்க சில விதிகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.அதை நீங்கள் கட்டாயம் அறிந்திருக்க வேண்டும்.

1.கடன் EMIகளை செலுத்தத் தவறினால், தங்கள் உரிமைகளை முழுமையாக  ஒப்படைக்க முடியாது என்பதை கடனாளி எப்போதும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். அதற்கு பதிலாக, கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் நிலுவைத் தொகையை திரும்பப் பெறுவதற்கான நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கும் போது ஒரு குறிப்பிட்ட நடைமுறையைப் பின்பற்ற வேண்டும். இங்கே கவனிக்க வேண்டிய விஷயம் என்னவென்றால், கடன் வாங்கியவர் தொடர்ந்து மூன்று மாதங்களுக்கு (90 நாட்கள்) EMI செலுத்தத் தவறினால். கடன் வழங்குபவர் முதலில் கடன் வாங்குபவருக்கு 60 நாட்களுக்கு அறிவிப்பை வெளியிட வேண்டும். கொடுக்கப்பட்ட அறிவிப்பு காலத்திற்குள் கடன் வாங்கியவர் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடன் கொடுத்தவர் சொத்தை விற்கலாம். அதே நேரத்தில், சொத்து அல்லது வாகனத்தை அப்புறப்படுத்துவதற்கு முன், கடன் வழங்குபவர் மற்றொரு 30 நாட்களுக்கு விற்பனை விவரங்களைக் குறிப்பிட்டு பொது அறிவிப்பை வழங்க வேண்டும்.

2. சொத்து அல்லது வாகனத்தை விற்பதற்கு முன், கடனளிப்பவர் சொத்தின் நியாயமான மதிப்பை உள்ளடக்கிய அறிவிப்பை வெளியிட வேண்டும் இதை  கடன் பெற்றவர் அறிந்திருக்க வேண்டும். அறிவிப்பில் இருப்பு விலை, ஏலத்தின் தேதி மற்றும் நேரம் ஆகியவற்றையும் குறிப்பிட வேண்டும். இவை அனைத்தும் வங்கியின் மதிப்பீட்டாளர்களால் கணக்கிடப்படுகிறது. உங்கள் சொத்து அல்லது வாகனம் கடன் வழங்குநரால் குறைவாக மதிப்பிடப்பட்டதாக நீங்கள் நம்பினால், தற்போதைய ஏலத்தில் நீங்கள் பங்கேற்கலாம்.

3. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறிய கடனாளிகள் தங்கள் சொத்து திரும்பப் பெறப்பட்டாலும், அவர்கள் ஏல செயல்முறையை கண்காணிக்க முடியும் என்பதையும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். கடனளிப்பவர் அதன் நிலுவைத் தொகையைத் திரும்பப் பெற்ற பிறகு ஏதேனும் கூடுதல் தொகையைப் பெற்றால், மீதமுள்ள தொகையை அவர்கள் கடனாளிக்கு திருப்பித் தர வேண்டும்.

4. கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் கடன் வாங்குபவர்களை கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும்படி கட்டாயப்படுத்துவதை நீங்கள் அடிக்கடி பார்த்திருப்பீர்கள், இதற்காக அவர்கள் மீட்பு முகவர்களை நியமிக்கிறார்கள். இருப்பினும், இந்த முகவர்கள் கடக்க முடியாத ஒரு குறிப்பிட்ட எல்லை உள்ளது என்பதை கடன் வாங்குபவர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். இந்த முகவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் குடியிருப்பு அல்லது வேலை செய்யும் இடத்தில் மட்டுமே அணுக முடியும்.

அதே நேரத்தில், இந்த முகவர்களுக்கு காலை 7 மணி முதல் மாலை 7 மணி வரை கடன் வாங்கியவரை சந்திக்க நேரம் கொடுக்கப்பட்டுள்ளது. அவர்கள் சிவில் நடத்தை விதிமுறைகளை மீற முடியாது. ஏதேனும் முகவர் தங்களை அல்லது அவர்களது குடும்ப உறுப்பினர்களை மிரட்டவோ அல்லது அவமானப்படுத்தவோ முயன்றால், கடன் வழங்குபவரிடம் மற்றும் இறுதியில் வங்கி குறைதீர்ப்பாளர் அலுவலகங்களில் அந்த விஷயத்தை எடுத்துச் செல்லலாம் என்பதை கடன் பெற்றவர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும்.

வாகனத்திற்கு கடனுதவி அளித்த நிறுவனங்கள் வங்கிகள் அந்த கடன் தொகையை கடன்தாரர் கட்டவில்லை என்றால் அந்த வாகனத்தை எப்படி மீட்க நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும் என்பதை மாண்புமிகு  சென்னை உயர்நீதிமன்றம் ஒரு வழக்கில் வரையறுத்துள்ளது.

அந்த வழக்கு  D. V. நஹீஷா Vs ஸ்ரீராம் டிரான்ஸ்போர்ட் பைனான்ஸ் கம்பெனி லிமிடெட், சென்னை ( 2012-3-CLT-577) இந்த வழக்கு தீர்ப்பில் குறிப்பிடப்பட்ட சிவில் நடைமுறைகளை கடனை  வசூல் செய்பவர்கள் பின்பற்ற வேண்டும்.

மேற்கண்ட  வழக்கு தீர்ப்பின் பாரா 10 ல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள. " நிதி நிறுவனம் போன்றவர்கள் கடனை திருப்பி செலுத்தாதவர்களிடமிருந்து தங்கள் விருப்பம் போல் வாகனத்தை கைப்பற்றக்கூடாது. சட்டத்தின்படி தான் நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும். கடன் கொடுத்தவர்கள் நீதிமன்றத்தை அணுகி ஒரு வாகனத்தை கைப்பற்றுவதற்கு ஒரு வழக்கறிஞர் ஆணையரை நியமிக்க நீதிமன்றத்தில் கோர வேண்டும். இந்த நடைமுறைகளை மாட்டும் தான் நிதி நிறுவனங்கள் கடைப்பிடிக்க வேண்டும்.

மேலும் மேற்கண்ட வழக்கு  தீர்ப்பை மாண்புமிகு சென்னை உயர் நீதிமன்றம், உச்சநீதிமன்றம் "சிட்டிகார்ப் மாருதி பைனான்ஸ் லிமிடெட் Vs S. விஜயலட்சுமி (2012-1-SCC-1-)" என்ற வழக்கில் வழங்கப்பட்ட தீர்ப்பை பின்பற்றி வழங்கியுள்ளது.