இன்றைய நவீன மற்றும் நகர்ப்புற வாழ்க்கை முறையில், கடன்களை நாடாமல் ஒருவரின் நிதித் தேவைகள் அனைத்தையும் கையாள முடியாது. நீங்கள் ஒரு காரை வாங்க விரும்பினாலும், உங்கள் கனவு இல்லத்தை வாங்க விரும்பினாலும், புதிய தொழில் முயற்சியைத் தொடங்கினாலும் அல்லது உங்கள் தனிப்பட்ட செலவுகளுக்கு நிதியளிக்க விரும்பினாலும் - கடன்கள் நவீன வாழ்க்கையின் தவிர்க்க முடியாத பகுதியாகிவிட்டது.
மறந்துவிடக் கூடாது, வீட்டுக் கடன்கள் போன்ற சில கடன்கள் வரிச் சலுகைகளுடன் வருகின்றன, அவை அனைவருக்கும் விருப்பமான தேர்வாக அமைகின்றன. இருப்பினும், வாழ்க்கை ஆச்சரியங்கள் நிறைந்தது. திட்டமிட்டபடி விஷயங்கள் நடக்காத நேரங்கள் ஏராளம். நீங்கள் உங்கள் வேலையை இழக்க நேரிடலாம், கடுமையான நோயைப் பெறலாம் அல்லது உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தொடர்வதில் சிரமம் ஏற்படலாம்.
உங்கள் தற்போதைய நிதிச் சூழ்நிலையைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாததால் ஏற்படும் பின்விளைவுகளைப் பற்றி எச்சரிக்கையாக இருப்பது பயனளிக்கும்.
உங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால் என்ன ஆகும்?கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவராக உங்களுக்கு ஏதேனும் உரிமை உள்ளதா அல்லது கடன் வழங்குபவரின் தயவில் இருக்கிறீர்களா?
இந்தக் கட்டுரை இந்தக் கேள்விகளுக்கான பதில்களைக் கண்டறிந்து, மோசமான சூழ்நிலைகளுக்கு நீங்கள் தயாராக இருக்க உதவுகிறது.பொருளடக்கம் :
ஒரு மோசடி நோக்கம் இருப்பதை நீதிமன்றங்கள் கண்டறிந்தாலொழிய, இந்தியாவில் கடனாகப் பெற்ற வங்கிக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த இயலாமை என்பது கிரிமினல் குற்றமாகாது.
பணம் செலுத்த முடியாமல் போனதற்கு உண்மையான காரணம் இருக்கலாம் என்பதால், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர்களுக்கு பாதுகாப்பு தேவை என்பதை நீதிமன்றம் அங்கீகரிக்கிறது. இந்தியாவில் உள்ள சிவில் நீதிமன்றங்கள் உண்மையான, சட்டப்பூர்வமான காரணங்களுக்கு உரிய கால அவகாசத்தை கொடுக்கின்றன.
இந்தியாவில் கடனை திருப்பி செலுத்தாதது சிவில் குற்றமாகும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத நபர் மீது கிரிமினல் குற்றச்சாட்டுகளை சுமத்த முடியாது. அதாவது, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாததால் காவல்துறை உங்களைக் கைது செய்ய முடியாது.
எவ்வாறாயினும், இந்த விதிகள் உண்மையான காரணங்களைக் கொண்ட நபர்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும் மற்றும் வேண்டுமென்றே கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர்கள், மோசடி செய்பவர்கள், தப்பியோடியவர்கள் மற்றும் சட்டத்தை மதிக்காத நபர்களுக்குப் பொருந்தாது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.
இன்னும் உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் என்ன நடக்கும் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாதபோது என்ன நடக்கும்?
பொதுவாக, சில EMIகளை நீங்கள் தவறவிட்டால், உங்களுக்கு மீண்டும் மீண்டும் அறிவிப்புகளை வழங்கிய பிறகு, கடன் வழங்குபவர் மீட்பு செயல்முறையைத் தொடங்குகிறார். வீட்டுக் கடன்கள், இரு சக்கர வாகனக் கடன்கள் மற்றும் கார் கடன்கள் போன்ற பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களின் விஷயத்தில், சர்ஃபேசி (நிதிச் சொத்துக்களைப் பத்திரப்படுத்துதல் மற்றும் மறுகட்டமைப்பு செய்தல் மற்றும் பாதுகாப்பு வட்டிகளை அமலாக்கம் செய்தல் ஆகியவற்றின் படி சொத்துக்களை வங்கி எடுத்துக்கொள்கிறது. இருப்பினும் உங்களுக்கு போதிய அறிவிப்பை வழங்காமல் திரும்பப் பெறும் நடைமுறையை வங்கியால் தொடங்க முடியாது.
கடன் செலுத்தாதவர்களின் உரிமைகள் யாவை :
1. போதுமான அறிவிப்புக்கான உரிமை.
உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது 90 நாட்களுக்கு மேல் தாமதமாகும்போது, உங்கள் வங்கிக் கணக்கு NPA - செயல்படாத சொத்தாகக் குறிக்கப்படும். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குபவர் கடனாளிக்கு 60 நாள் அறிவிப்பை வெளியிடுகிறார். நோட்டீஸ் காலத்திற்குள் கடன் வாங்கியவர் நிலுவையில் உள்ள EMIகளை திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், சொத்துக்களை விற்க வங்கிக்கு அதிகாரம் உள்ளது.
இந்த சூழ்நிலையிலும், சொத்துக்களை ஏலம் விடுவதற்கு முன், வங்கி மீண்டும் 30 நாட்களுக்கு பொது அறிவிப்பை வெளியிட வேண்டும்.
2. சொத்துக்களின் நியாயமான மதிப்பீட்டிற்கான உரிமை.
சொத்தை விற்பனை செய்வதற்கு முன், வங்கிகள் பொது அறிவிப்பை வெளியிட வேண்டும், அதாவது - சொத்தின் நியாயமான சந்தை மதிப்பு, இருப்பு விலை மற்றும் இடம், தேதி மற்றும் நேரம் போன்ற ஏலத்தின் பிற விவரங்கள்.
சொத்தின் விற்பனை விலையை நிர்ணயிக்கும் மதிப்பீட்டாளர்களை வங்கி நியமிக்கிறது. கடன் வாங்கியவர் சொத்து மதிப்பு குறைவாக இருப்பதாக உணர்ந்தால், அவர்/அவள் ஏலத்தில் போட்டியிடலாம். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர் மற்றொரு வாங்குபவரைக் கண்டுபிடித்து கடன் வழங்குபவருக்கு வாங்குபவரை அறிமுகப்படுத்தலாம்.
3. ஏல வருவாயின் இருப்புக்கான உரிமை.
கடனளிப்பவர் ஒரு ஏலத்தின் மூலம் சொத்தை விற்றவுடன், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு கிடைக்கும் அதிகப்படியான தொகையை (ஏதேனும் இருந்தால்) கடனளிப்பவர் கோரலாம். சட்டத்தின்படி, கடன் வழங்குபவர் நிலுவைத் தொகையை மட்டுமே வசூலிக்க முடியும் மற்றும் கடன் வாங்கியவருக்கு அதிகப்படியான தொகையைத் திருப்பித் தர முடியும்.
4. பாதுகாப்பு மற்றும் சுயமரியாதை உரிமை.
நிலுவையில் உள்ள தொகையை செலுத்த கடன் வழங்குபவர்கள் கடனை திருப்பி செலுத்தாதவர்களை வற்புறுத்துவதற்காக மீட்பு முகவர்களை பணியமர்த்துவது பொதுவான நடைமுறையாகும். எவ்வாறாயினும், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் முகவர்கள் மனிதாபிமானத்துடன் நடந்துகொள்வதை வங்கிகள் உறுதிசெய்ய வேண்டும். கடன் வாங்கியவர்களை துன்புறுத்துவதன் மூலம் மீட்பு முகவர்கள் எல்லை மீற முடியாது.
மூன்றாம் தரப்பு மீட்பு முகவர்கள், கடன் வாங்கியவர்களை அவர்களுக்கு வசதியான இடத்திலும் நேரத்திலும் மட்டுமே சந்திக்க முடியும். அந்த கடன் முகவர்கள் காலை 7 மணி முதல் மாலை 7 மணி வரை மட்டுமே கடன் வாங்கியவரை சந்திக்க திட்டமிட வேண்டும் மற்றும் மீட்பு முகவர்கள் சிவில் நடைமுறைகளை கடைபிடிக்க வேண்டும் மற்றும் ஒழுக்க விதிகளை மீறக்கூடாது.
கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவராக, மீட்பு முகவர் உங்களையோ அல்லது உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்களையோ உடல் ரீதியாகவோ அல்லது மனரீதியாகவோ துன்புறுத்துவதாக நீங்கள் உணர்ந்தால், உங்கள் கடன் வழங்குபவர் அல்லது வங்கி குறைதீர்க்கும் அதிகாரியிடம் நீங்கள் சிக்கலைத் தெரிவிக்கலாம்.
இந்தியாவில் வங்கிக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாமல் போனால் என்ன செய்யலாம்?
1. உங்கள் கடனை மறுசீரமைக்கவும்.
திடீர் உடல்நலக்குறைவு அல்லது வேலை இழப்பு போன்ற தற்காலிக பிரச்சனையால் உங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியவில்லை என்றால், உங்கள் வங்கியை அணுகி நிலைமையை விளக்கலாம். உங்கள் EMIகளை நீங்கள் தவறாமல் செலுத்தி வருகிறீர்கள் மற்றும் கடந்த காலத்தில் நீங்கள் வாங்கிய மற்ற கடன்களை திருப்பிச் செலுத்தியுள்ளீர்கள் என்பதற்கான தொடர்புடைய ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்கவும். உங்கள் கடனளிப்பவர் நிலைமையைப் புரிந்துகொண்டு உங்கள் கடனை மீண்டும் திட்டமிடலாம். உங்கள் நிதி இயல்பு நிலைக்குத் திரும்பியவுடன் உங்கள் EMI-களை மீண்டும் செலுத்தத் தொடங்கலாம்.
2. EMI ஐ குறைக்கவும்.
உங்கள் வருமானம் குறைந்துவிட்டாலோ அல்லது உங்களின் மற்ற செலவுகள் அதிகரித்திருந்தாலோ, உங்கள் கடன் சுமையைக் குறைக்க, உங்கள் மாதாந்திர EMIகளைக் குறைக்க, உங்கள் கடனாளியை அணுகலாம்.
3. உங்கள் முதலீடுகளை பணமாக்குங்கள்.
பண வரவு பிரச்சனைகள் காரணமாக உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிரமம் இருந்தால், நீங்கள் மற்ற முதலீடுகளைத் திரும்பப் பெறலாம். உங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்த பரஸ்பர நிதிகள், வங்கி நிலையான வைப்புக்கள் மற்றும் பிற பங்குகளில் உங்கள் சேமிப்பைப் பயன்படுத்தவும்.
4. சொத்தை மற்றி நிலமையை சமாளியுங்கள்.
உதாரணமாக, நீங்கள் கார் கடனைப் பெற்றிருந்தாலும், அதைச் செலுத்த முடியாவிட்டால், நீங்கள் காரை விற்று, குறைந்த விலையுள்ள மாடலுக்கு மாறலாம் அல்லது சிறிது காலத்திற்கு கார் இல்லாமல் கூட வழ கற்றுக்கொள்ள வேண்டும்.
முடிவுரை.
நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் உங்கள் நிதி நிலைமையை ஆராய்வதை உறுதி செய்யவும்
இன்று கடன்கள் எளிதில் கிடைக்கும். இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்கு கடனை வழங்கத் தயாராக இருப்பதால், நீங்கள் கடனை வாங்க வேண்டும் என்று அர்த்தமல்ல. நீங்கள் கடன் வாங்குவதற்கு முன் கடனால் ஏற்படும் அபாயங்களை அதாவது நன்மை தீமைகளை எடைபோட வேண்டும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதது உங்கள் நிதி நிலையை மட்டுமல்ல, உங்கள் அன்றாட வாழ்க்கையையும் சேதப்படுத்தும் கடுமையான எதிர்மறையான விளைவுகளை ஏற்படுத்துகிறது.
எளிதாகச் செலுத்தக்கூடிய குறைந்த வட்டிக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பதை உறுதிசெய்யவும். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, உங்கள் நிதி நிலைமையை கவனமாக மதிப்பீடு செய்து, கடனை எளிதில் திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்ற நம்பிக்கை இருந்தால் மட்டுமே கடனை பெறுங்கள்.
Post a Comment