விவசாயக் கடன்களை எவ்வாறு பெறுவது மற்றும் அதன் வகைகள் என்ன?

இந்தியாவின் முக்கிய தொழில்களில் ஒன்றாக விவசாயம் உள்ளது, 65% குடும்பங்கள் அதிலிருந்து வருமானம் பெறுகின்றன மற்றும் தேசிய வருமானத்தில் 40% ஆகும். இது இந்தியாவின் பொருளாதாரத்தின் முதுகெலும்பாக இருப்பதில் ஆச்சரியமில்லை. பெரும்பாலான விவசாயிகள் வானிலை மற்றும் கடவுள்களின் தயவில் இருப்பதாலும், அவர்களின் நிதி நிலைமைகள் காரணமாகவும் அவர்களுக்கு பண உதவி தேவைப்படுகிறது, இந்த பண உதவியை பெற்று அவர்கள் ஆண்டுதோறும் நல்ல விளைச்சலைப் பெற முடியும். இந்த நிதி நெருக்கடியை சமாளிக்க, அரசு மற்றும் பல நிதி நிறுவனங்கள் கடன்களை வழங்குகின்றன. இந்த கடன்கள் விவசாய கடன்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன, பல வகையான கடன்கள் உள்ளன அவற்றில் விவசாய கடன்கள் பல்வேறு நடவடிக்கைகளின் அடிப்படையில் தகுதியுடையவர்களுக்கு கிடைக்கிறது அதைப் பற்றி தொடர்ந்து தெரிந்துகொள்வோம்.

இந்தியாவில் விவசாயக் கடனாக கருதப்படுபவை யாவை?

 நீங்கள் பல காரணங்களுக்காக விவசாயக் கடனைப் பெறலாம், இந்தியாவி்ல் பெரும்பாலாக விவசாயிகள் எந்தெந்த காரணங்களுக்கு கடன்களைப் பெறுகின்றனர் என்பதை தெளிவாக தெரிந்துகொள்வோம்.

•  விவசாய நிலம் வாங்குவதற்கு விவசாய கடன் பெறுகின்றனர்.
•  விவசாய உபகரணங்கள் வாங்குதல்.
•  பால் அல்லது சிறிய கோழி பண்ணை நிறுவுதல்.
•  மீன் வளர்ப்பு.
•  பருவகால விவசாய தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய ஆகும் செலவினங்கள்.
•  தினசரி விவசாய செயல்பாடுகளை இயக்க ஆகும் செயல்பாடுகளுக்கான செலவுகள்.
• விவசாய வேலைக்கான மூலதனத் தேவைகள்.

மேலே குறிப்பிட்டுள்ள காரணத்திற்காக விவசாயிகள் விவசாய கடன்களை வங்கிகளிடமிருந்து பெற்று விவசாய தேவைகளை பூர்த்தி செய்து கொள்கின்றனர்.

 விவசாய நோக்கத்தின் அடிப்படையில் பண தேவைகளை பொறுத்து பல்வேறு வகையான கடன்களாகப் பிரித்துள்ளன அவற்றை பார்ப்போம்.

விவசாயக் கடன்களின் வகைகள் யாவை?

 பயிர் கடன் மற்றும் கிசான் கிரெடிட் கார்டு (Crop loans and Kisan Credit Card ) : 

இது ஒரு குறுகிய கால கடன் மற்றும் ஒரு விவசாயியின் பருவகால நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்வதற்காக வழங்கப்படுகிறது. விதைகளை வாங்குவதற்கும், விதைப்பதற்கும், பயிர்களை வளர்ப்பதற்கும் இது பயன்படுத்தப்படலாம். இந்த கடன்கள் பொதுவாக ஒரு சிறிய தொகையாக இருக்கும், மேலும் பருவகால விவசாயத்தின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய அவர்களிடம் கொஞ்சம் பணம் இருக்கும்.

 ஒரு விவசாயிக்கு இவை தொடர்ச்சியான தேவைகள் என்பதால், அரசாங்கம் கிசான் (Kisan Credit) Card:கிரெடிட் கார்டு திட்டத்தை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது, இதனால் அவர்கள் எளிதாகவும் விரைவாகவும் எளிதாக திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன்களைப் பெற முடியும். இது பல நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தக்கூடிய ஒரு ஸ்மார்ட் கார்டு மற்றும் டெபிட் கார்டு ஆகும்.

 விவசாய கால கடன் (Agricultural term loans) : 

இந்த கடன் பயிர் கடனை விட நீண்ட காலத்திற்கு வழங்கப்படுகிறது மற்றும் இயந்திரங்கள் வாங்குதல், நீர்ப்பாசன வசதிகளை உருவாக்குதல் போன்ற பெரிய விவசாய செலவினங்களுக்காக பயன்படுத்தப்படுகிறது. கடன் தொகை சில ஆயிரம் முதல் 20 முதல் 30 லட்சம் வரை இருக்கலாம். காலம் 3 முதல் 15 ஆண்டுகள் வரை மற்றும் விவசாயிகளின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைப் பொறுத்து வழங்கப்படுகிறது.

 செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் (Working capital loans) : 

இது விவசாயம் அல்லது அதனுடன் தொடர்புடைய நடவடிக்கைகளுக்கான செயல்பாட்டு மூலதனத்தின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. பயிர் கடன்கள் அல்லது KCC இன் கீழ் வராத செலவுகளை ஈடுகட்ட இவை பயனுள்ளதாக இருக்கும். விவசாயிகள் தவிர, விதைகள், உரங்கள், டிராக்டர்கள் போன்றவற்றை விற்பவர்களும் இந்தக் கடனைப் பெறலாம்.

 பண்ணை இயந்திரமயமாக்கல் கடன் (Farm mechanization loans) :

 டிராக்டர்கள் போன்ற புதிய இயந்திரங்களை வாங்கவோ அல்லது பழையவற்றை சரிசெய்யவோ இதைப் பயன்படுத்தலாம்.

 தோட்டக்கலை கடன்கள்(Horticulture loans) : 

இவை தோட்டக்கலை நிலங்களை அமைப்பதற்காக வழங்கப்படும் கடனாகும்

 விவசாய தங்கக் கடன் (Agriculture gold loan) :

 தங்க நகைகளை அடகு வைப்பதற்காக கடன் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் பயிர் சாகுபடி அல்லது பிற விவசாய நோக்கங்களுக்காக வழங்கப்படுகிறது. இது விவசாயிகள் தங்கத்தின் மதிப்பைப் பயன்படுத்தி கடன் பெற உதவுகிறது.

 காடு வளர்ப்பு கடன் (Forestry loans) :

இந்த கடன் பாழடைந்த நிலத்தை விவசாயத்திற்கு ஏற்றதாக மாற்ற அல்லது மற்ற நோக்கங்களுக்காக பயன்படுத்தப்படலாம்.

சேமிப்பு கிடங்கு ரசீது கடன்கள் (warehouse receipt loans) ;

இந்த கடன்கள் பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஏனெனில் அவர்கள் பொருட்களை குறைந்த விலையில் விற்க வேண்டிய அவசியமில்லை, அறுவடை செய்த பிறகு, ஒரு விவசாயி அங்கீகாரம் பெற்ற சேமிப்பு கிடங்கில் பொருட்களை சேமித்து வைக்கலாம் சேமித்து வைத்த பொருட்களின் மீது கடன் பெறலாம் சேமித்த பொருட்களின் ரசீதை வங்கிகளில் கடன் பெற பயன்படுத்தலாம்.

விவசாயக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் எப்படி இருக்க வேண்டும்.

இந்தக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம், பெறப்பட்ட கடனின் வகை, கடன் வழங்குபவர் மற்றும் இறுதி நோக்கத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும். ஆனால் பொதுவாக, இந்தக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் சுமார் 8% குறைவாகவோ அல்லது அதற்கு மேலோ இருக்கும் இருக்கலாம். அதுமட்டுமின்றி, கடன் வாங்குபவர் ஒரு முறை திருப்பி செலுத்தும் தொகை கடன் தொகையில் 0 முதல் 2% அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருக்கும். திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பமும் நெகிழ்வானது மற்றும் கடன் வகையின் அடிப்படையில் சாத்தியமான மிக நீண்ட காலத்தை பெறுவதற்கான விருப்பம் அவர்களுக்கு உள்ளது.

இந்தியாவில் விவசாயக் கடன்களுக்கான தகுதி மற்றும் அளவுகோல்கள் யாவை?

 நீங்கள் எடுக்கும் கடன் வகையின் அடிப்படையில் தகுதி மாறுபடும். பொதுவாக, அளவுகோல்கள் பின்வருமாறு.

 கடன் வாங்குபவர் 18 வயதுக்கு மேற்பட்டவராகவும் 70 வயதுக்கு குறைவாகவும் இருக்க வேண்டும்.

விவசாய கடன் பெற முதலில் கடன் பெரும் நபர் விவசாயம் செய்ய வேண்டும் விவசாய தேவைகள் இருக்க வேண்டும்.

 கடன் வாங்குபவருக்கு விவசாய நிலம் போன்ற தேவையான சொத்துக்கள் இருக்க வேண்டும், கடன் வாங்கியவுடன் வங்கியில் ஹைபோதிகேஷன் செய்யப்படும்.

 குத்தகை விவசாயிகள், குறு விவசாயிகள், வாய்வழி குத்தகைதாரர்கள் மற்றும் பங்குதாரர்களுக்கும் திருப்பி செலுத்தும் திறன் இருந்தால் அடமானம் பெற்றுக்கொண்டு கடன் தொகை  வழங்கப்படுகிறது.

 ஒரு கூட்டு அல்லது தனிப்பட்ட  முறையில் வாங்கும் கடன்களுக்கு கடன் வழங்குபவரின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் பொறுத்து அதன் தன்மையின் அடிப்படையில் கடன் வழங்கப்படலாம்.

இந்தியாவில் விவசாயக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க தேவையான ஆவணங்கள்.

 நீங்கள் பெறும் எந்த வகையான கடனுக்கும் பின்வரும் ஆவணங்கள் அவசியம். கடன் வழங்குபவர் தங்கள் விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளைப் பொறுத்து இதற்கு மேல் மேலும் ஆவணங்களைக் கேட்கலாம்.

 பூர்த்தி செய்யப்பட்ட விண்ணப்பப் படிவம்.

நிலம் அல்லது சொத்து ஆவணங்கள்.

அடையாளச் சான்றாக பான் கார்டு, வாக்காளர் ஐடி, ஆதார் அட்டை அல்லது வேறு ஏதேனும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஐடி கார்டு.

முகவரிச் சான்றுக்கு பின் வருவனவற்றில் ஏதேனும் ஒன்று வங்கி அறிக்கை, ரேஷன் கார்டு, ஓட்டுநர் உரிமம் ஆகியவற்றை வழங்கலாம்.

இந்தியாவில் விவசாயக் கடனுக்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது?

பல வகையான கடன்கள் மற்றும் பல்வேறு அரசு, தனியார் மற்றும் கார்ப்பரேட் வங்கிகள் இந்தக் கடன்களை வழங்குகின்றன. எனவே கடனின் நோக்கத்தின் அடிப்படையில் உங்களுக்குக் கிடைக்கும் விருப்பங்களைப் பற்றி முழுமையான ஆராய்ச்சி செய்வது அவசியம். ஆன்லைன் வசதி உள்ள நிறுவனங்களை நீங்கள் தேர்வு செய்தால் கடனுக்காக விண்ணப்பிப்பது ஆன்லைனில் செய்யலாம் அல்லது நீங்கள் விரும்பும் கடன் வழங்குபவரின் அருகிலுள்ள கிளையைப் பார்வையிடலாம்.

நீங்கள் ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவரைத் தேர்வுசெய்தால், விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பூர்த்தி செய்து தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் பதிவேற்றி, 'இப்போது விண்ணப்பிக்கவும்' என்பதைக் கிளிக் செய்வதன் மூலம் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தைப் பயன்படுத்தி கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.

நீங்கள் நேரடியாக சென்று கடன் பெற விரும்பினால், தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் எடுத்துச் செல்லுங்கள், இதனால் செயலாக்கம் விரைவாக நடைபெறும்.

 நீங்கள் ஆன்லைனில் அல்லது ஆஃப்லைனில் விண்ணப்பித்தாலும் சரிபார்ப்பு செயல்முறை இருக்கும் மற்றும் விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்படும் போது மட்டுமே கடன் வழங்கப்படும்.

விவசாயக் கடன்கள் பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக கிடைக்கின்றன மற்றும் பல்வேறு கடன் வழங்குபவர்களால் வழங்கப்படுகின்றன. சிறந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெறுவதற்கு கடன் வாங்குபவர் முறையான ஆராய்ச்சியை மேற்கொள்ள வேண்டும்.